퇴직연금도 이제 AI가 굴린다? 새 운용 방식 도입 배경

퇴직연금도 이제 AI가 굴린다? 새 운용 방식 도입 배경

2025년부터 퇴직연금 시장에 AI 기반 투자 자문 시스템이 본격 도입됩니다.
금융위원회는 2024년 말 발표한 연금시장 혁신안에서 디폴트옵션(사전지정 운용제도)과 함께

AI 기반 포트폴리오 관리 기능을 확대하겠다고 밝힌 바 있습니다.
이는 퇴직연금 가입자 중 투자지식이 부족한 일반 직장인도 더 나은 수익률을 기대할 수 있도록 하기 위한 제도적 변화입니다.

AI 운용의 핵심, 디폴트옵션과 어떻게 연결되는가?

디폴트옵션은 사용자가 별도 지시를 하지 않아도 사전 지정된 투자 방식(타깃데이트펀드 등)으로 자동 운용되는 구조입니다.
2025년부터 여기에 AI 기반 위험성 분석·리밸런싱 자동화 기술이 더해지며

리스크 관리를 동반한 수익률 최적화 기능이 도입됩니다.
국내 주요 운용사들도 AI 알고리즘 연금 서비스 출시를 준비 중인 것으로 알려졌습니다.

퇴직연금 수익률, AI가 개선할 수 있을까?

2024년 기준 퇴직연금 평균 수익률은 확정기여형(DC) 3.2%, IRP 3.8% 수준에 머물렀습니다.
이는 예·적금 중심의 안전자산 운용이 많았기 때문인데, AI가 도입되면

시장 상황에 따른 포트폴리오 조정이 가능해져 수익률 개선 여지가 기대되고 있습니다.
다만 AI의 정확도, 책임 주체, 실시간 반영 한계 등은 여전히 논의 중인 과제입니다.

직장인은 지금 어떤 퇴직연금 전략을 세워야 할까?

- 디폴트옵션 가입 여부 확인: 2023년부터 자동 적용된 사업장이 늘고 있으므로 확인 필수

- IRP 계좌 통합 운용: 수수료 절감 + 포트폴리오 통합 전략에 유리

- AI 운용 상품 출시 일정 체크: 실제 적용 시점은 금융사별로 다름

보수적 운용에서 벗어나려면 TDF(타깃데이트펀드) + AI 추천 모델 활용도 고려할 수 있습니다.

정리하며

퇴직연금은 장기 재무계획에서 핵심이 되는 자산입니다.
2025년부터 본격화되는 AI 기반 퇴직연금 운용 체계는 가입자의 무관심을 보완하고,

자산 격차를 줄이기 위한 제도적 시도입니다.
단순히 적립만 하지 말고, 운용 전략을 바꾸는 시점입니다.

 

 

🌿 함께 읽어두면 도움이 되는 글이에요

 

퇴직금 수령, 연금으로 받으면 뭐가 다를까? IRP·연금저축 전환 전략 총정리

 

유심 해킹 막는 금융 보안 핵심, 여신거래안심차단서비스 신청법 총정리

 

50대 퇴직금, 어떻게 굴릴까? 연금 활용 전략과 실수 피하는 법